„Commerzbank – Die Bank für Unternehmerkunden“, mit dem Slogan wirbt die Commerzbank für Ihre Geschäftskonten. Wir haben für Sie getestet, ob die Firmenkonten der Commerzbank ein gutes Angebot sind.
Das Wichtigste in Kürze
Die Geschäftskonten der Commerzbank sind solide und etablierte Produkte. Preis-/Leistung stimmt für eine Filialbank und Online-Angebot und Service lassen keine Wünsche offen. Im Vergleich zu günstigen Online-Anbietern kann die Commerzbank als Großbank auch komplexe Anforderung erfüllen. Wir empfehlen die Commerzbank daher für Kunden, die persönlichen Service wünschen und für komplexere Geschäftsvorfälle vorbereitet sein wollen (Bankbestätigungen, Auslandsüberweisungen, die teils bei Startups schwierig sind, usw.)
Vorteile
- Niedrige Monatsgebühr beim KlassikGeschäftskonto
- Viele Inklusivleistungen bei den Premiumkonten (EC- und Kreditkarten, Buchungen)
- HBCI und Datev
- Umfassende Beratung telefonisch oder in der Filiale
- Unzufriedenheitsprämie
Nachteile
- Teure Monatsgebühren bei den Premiummodellen
- Keine Zinsen
- Wenige inklusive Leistungen beim KlassikGeschäftskonto: Kosten für Kreditkarte, EC-Karte, HBCI, Datev und Buchungen
- Teure beleghafte Buchungen und Scheckeinreichungen bei allen Modellen
Was kosten die Geschäftskonten der Commerzbank?
Bei der Commerzbank gibt es drei Kontenmodelle: KlassikGeschäftskonto, das PremiumGeschäftskonto und das PremiumGeschäftskonto als GründerAngebot. Die Geschäftskonten können für Selbstständige, Freiberufler, GmbH, UG, KG, GbR, OHG und einige weitere Unternehmensformen beantragt werden.
| Klassik | Premium | Gründerkonto | |
|---|---|---|---|
| Monatliche Grundgebühr | 0 € in den ersten 6 Monaten, dann 9,90 € | 24,90 € | 14,90 € in den ersten zwei Jahren, dann 24,90 € |
| Kosten EC-Karte | 0 € | 0 € | wie Premium |
| Kosten Kreditkarte | 79,90 € jährlich | Eine inklusive | wie Premium |
| Beleglose Buchungen | 10 Buchungen monatlich frei, danach 0,15 € | 75 Buchungen monatlich frei, danach 0,10 € | wie Premium |
| Beleghafte Buchungen | 1,50 € | 1,50 € | wie Premium |
| Bareinzahlungen | 1,00 € pro Vorgang | 10 monatl. frei, dann je 1,00 € | wie Premium |
| Barauszahlungen | 1,00 € / Abhebung bei Automaten der Cashgroup | 10 monatl. frei, dann 1,00 € / Abhebung bei Automaten der Cashgroup | wie Premium |
| COINFO (für Datev Verbindung) | 10 € / Mon | 0 € | wie Premium |
| Weitere Details | zum Konto » | zum Konto » | zum Konto » |
Kosten für Kreditkarten
Für alle drei Kontomodelle gibt es zwei verschiedene Kreditkarten: Die Business Card Premium und die Business Card Premium Debit. Bei beiden Kreditkarten ist eine Auslandsreise-Kranken- und -Unfallversicherung sowie eine Reiseservice-Versicherung enthalten. Innerhalb des Euroraums sind die Umsätze kostenlos, bei Fremdwährung werden 1,5 Prozent des Betrags fällig. Bargeld abheben kostet 1,95 Prozent vom Betrag, jedoch mindestens 5,98 Euro. Bei der Business Card Premium erhalten Sie zudem eine Umsatzrückvergütung von 0,55 Prozent.
KlassikGeschäftskonto
Ob Business Card Premium oder Business Card Premium Debit: Eine Kreditkarte kostet 79,90 Euro jährlich.
PremiumGeschäftskonto
Bei der mittleren Variante ist eine Kreditkarte enthalten. Sie können diese frei wählen.
PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option
Wie auch schon bei der EC-Karte sind hier zwei Kreditkarten inklusive. Sie haben die Wahl, ob Business Card Premium oder Business Card Premium Debit.
Buchungen
Beleglose Buchungen
Jede beleglose Buchung kostet beim KlassikGeschäftskonto 15 Cent. Beim PremiumGeschäftskonto sind pro Monat 50 frei, jede weitere kostet 10 Cent. 500 freie Buchungen sind bei PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option enthalten, danach werden 10 Cent pro Buchung fällig.
Beleghafte Buchungen
Bei allen drei Kontomodellen kostet eine beleghafte Buchung 1,50 Euro.
Bargeldeinzahlungen
Beim KlassikGeschäftskonto kostet jede Einzahlung einen Euro. Beim PremiumGeschäftskonto und PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option sind fünf Bareinzahlungen monatlich enthalten, jede weitere kostet einen Euro.
Scheckeinreichung
Die Kosten für die Scheckeinreichung betragen bei allen Kontovarianten 1,50 Euro pro Vorgang.
Dispozinsen
Die Dispozinsen sind nicht festgelegt. Sie hängen von der Bonität des Unternehmens ab und werden individuell vereinbart.
HBCI und Datev
Bei allen Konten ist HBCI und Datev möglich. Bei den Premiummodellen ist die Nutzung kostenlos, Kunden des KlassikGeschäftskontos müssen monatlich fünf Euro Bereitstellungsgebühr bezahlen.
Habenzinsen, Tagesgeld und Fremdwährungskonto
Sie können ein Tagesgeld- oder Fremdwährungskonto bei der Commerzbank eröffnen. Auf das Hauptkonto und alle weiteren Konten gibt es keine Zinsen. Beim PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option ist ein Fremdwährungskonto enthalten.
Besonderheiten
Für Geschäftskunden bietet die Commerzbank folgende Aktionen an:
- Kontowechselservice im Web und als App
- Zufriedenheitsgarantie: Nutzen Sie das Konto aktiv, also pro Monat mindestens fünf Buchungen über jeweils 25 Euro und sind unzufrieden mit dem Angebot, erstattet Ihnen die Commerzbank die Monatspauschalen für ein Jahr zurück. Zudem müssen Sie die Kontokündigung begründen.
Wie beantrage ich ein Geschäftskonto bei der Commerzbank?
Jedes Kontomodell können Sie online beantragen. Dafür müssen Sie alle erforderlichen Daten in die Formulare eintragen und Dokumente hochladen. Anschließend bestätigen Sie ihre Angaben mittels Post- oder Videoident.
Service und Sicherheit
Die Commerzbank garantiert eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro. Bei Problemen oder Fragen können Sie die Kundenbetreuung unter der Nummer 069 98 66 09 66 rund um die Uhr oder per Mail unter info@commerzbank.com erreichen.
Mobiles Banking ist mit der Commerzbank-App möglich. Darüber haben Sie Ihre Umsätze im Blick, überweisen per photoTan oder finden den nächsten Geldautomaten in der Nähe.
Commerzbank Banking-Apps
Für Windows-Phones gibt es keine Apps der Commerzbank.
Fazit
Das KlassikGeschäftskonto sieht auf den ersten Blick günstig aus und klingt nach einem tollen Angebot. Bei genauerem Hinsehen wird jedoch deutlich, dass überall versteckte Kosten lauern: Keine Kredit- oder EC-Karte enthalten, HBCI und Datev kosten extra und keine Buchungen sind inklusive. Im Basisbereich gibt es bei anderen Banken deutlich bessere Angebote zu ähnlichen Preisen mit mehr enthaltenen Leistungen.
Wer alle Inklusivleistungen des PremiumGeschäftskonto und PremiumGeschäftskonto mit Plus-Option nutzt, profitiert: Zunächst erscheint die monatliche Gebühr teuer, aber sie lohnt sich. EC-Karte, Kreditkarten, HBCI und Datev sowie beleglose Buchungen sind enthalten. Außerdem verfügt die Commerzbank über ein gutes Angebot an Beratungen, auch branchenspezifisch. Zuletzt erhielt die Commerzbank im Jahr 2016 von Focus Money die Auszeichnung „Beste Kundenberatung.“